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消费金融角力如火如荼

来源:国喜玉雕背景墙制作有限公司 更新时间:2019-01-03 点击率:
  “旧时王谢堂前燕,飞入寻常百姓家。”1.05万元,在个人住房贷款早已成为老百姓日常生活一部分的今日,可能还不够一线城市一个月的房贷月供。但在历史开端处的1985年4月9日,却是一个不折不扣的天文数字。由建设银行深圳四海办事处完成的首单个人住房贷款业务,月利息为6‰,期限10年,每月还款额为110元。
  23.84万亿元,这是央行最新披露的2018年上半年我国个人住房贷款余额数据。33年间,从万元水平到十万亿元级体量,从首个“吃螃蟹”的建行大胆试水,到各商业银行的重要业务之一,个人住房贷款业务从一个侧面展现了改革开放伟大进程中,居民消费理念从出现到成熟的全过程。在从无到有中一路走来的消费金融,借助当下消费升级的东风,迎来了黄金时代。
  国家发改委公布的数据显示,2018年上半年,最终消费支出对经济增长的贡献率为78.5%,比上年同期提高14.2个百分点,成为经济增长的主要拉动力。“近年来,我国在扩大消费规模、提高消费水平、改善消费结构等方面取得了显著成绩。” 2018年9月20日发布的《中共中央国务院关于完善促进消费体制机制 进一步激发居民消费潜力的若干意见》如是总结。
  脱胎于个人房贷业务,今日银行业提供的金融服务,覆盖了旅游、教育、文化、健康、养老等升级型消费的各个领域,零售银行也渐次成为各类型银行战略发展的关键所在。满足人民群众日益增长的美好生活需要,不仅是各银行对政策号召的响应,更是其实现转型突破的重要途径。
  为了在消费金融的激烈竞争中突出重围,各银行可谓是“八仙过海,各显神通”。工行注重金融科技引领零售业务发展,加快建设的新一代信息系统(ECOS),以“智慧、开放、共享、高效、融合”为目标,推动内部系统架构围绕客户服务构建“同心圆”。
  招行为构建面向未来的核心竞争力,在近期迭代升级“招商银行App7.0”与“掌上生活App7.0”,凸显“从客户思维向用户思维转变、从交易思维向用户旅程思维转变、从资产分层经营向场景细分客群经营转变”的三大服务理念转型。
  渤海银行在与阿里巴巴、京东等互联网金融平台企业达成合作,推出基于互联网的长尾消费金融业务的基础上,还将加大与非金融专业细分市场企业的合作力度,如与手机领域的小米、旅游领域的众信、信用卡领域的51信用卡等企业开展合作,共同挖掘客户潜在需求。
  “零售银行业务的成功发展转型,是商业银行实现经济新常态下改革创新发展的必经之路和关键突破口。银行业应当全面布局、合理规划,特别是要把握住金融科技所带来的里程碑式的价值。”毕马威中国管理咨询总监刘绍伦认为,未来将会有一批令人瞩目的零售银行出现在市场之中。
  刘绍伦进一步表示,要成功实现转型,零售银行需要体系化地从战略层、业务层和能力层全面变革,各层级统一规划设计,以保证其转型能够真正落地实施。在战略层上,零售银行战略要再定位与商业模式重构,以为其转型发展指明前进方向;在业务层上,需打造差异化、特色化的业务发展模式与策略,为零售银行转型发展塑造核心竞争力;在能力层上,要理顺组织架构、匹配相应的人才和资源,创新文化与机制,并加强生态构建与合作。